Концепция развития микрофинансирования и повышения доступности розничных финансовых услуг на период с 2012 по 2016 годы содержит в себе предложение об организации новой кредитной организации, как вида — банка с ограниченной лицензией, или по другому — регионального банка.
Авторы этой концепции предлагают разрешить такой компании выдавать кредиты и принимать вклады, но ограничить её в ряде операций. Данный документ разработали Национальное партнёрство участников микрофинансового рынка (сокращённо НАУМИР) и НП «Национальный платёжный совет» с участием АРБР (Ассоциация региональных банков России). На текущий момент эту концепцию рассматривают в Минфине, Центральном Банке, ФСФР и в Министерстве экономического развития. По некоторым сведениям, в Центральном Банке эту идею считают «симпатичной».
Банки, имеющие ограниченные возможности — это что-то среднее между универсальными банками и микрофинансовыми организациями.
Новый вид российских банков
Согласно концепции, региональные банки не смогут выполнять целый ряд операций, таких как:
- Выдача гарантий;
- Купля-продажа (трансграничная) иностранной валюты;
- Работа с драгоценными металлами;
- Открытие в зарубежных банках корреспондентских счетов.
Но при всём этом, новые банки смогут выдавать кредиты и принимать вклады, которые ,по-предположениям, будут страховать.
В других странах, региональные банки носят название кредитных организаций с ограниченной лицензией. Так, США имеет такие банки, Индия и другие.
«Региональный банк» — этот термин не означает, что организация относится к какой-либо территории, а лишь определяет характер и сферу работы игроков с более мягким надзором и чуть урезанным функционалом. Они освобождаются от практически неконтролируемых финансовых рисков, и являются не универсальные и не системообразующие. С производными финансовыми инструментами такие банки работать не могут. Региональные банки несут лишь расчётные, кредитные и депозитные риски — такими банками могут стать действующие кредитные организации (если они решат пойти по этой модели развития), а также только создаваемые банки.
Модель банков с ограниченной лицензией уже есть в российском банковском секторе — это так называемые расчётные не банковские кредитные организации (РНКО) и не банковские депозитные и кредитные организации (НДКО).
В связи с ограничением рисков для региональных банков, требования, предъявляемые к капиталу таких организаций, могут быть значительно смягчены. На данный момент такие требования находятся на уровне 180 миллионов рублей.